"Российский рынок пластиковых карт сейчас практически бездонный", – сообщил вице-президент ассоциации промстройбанков "Россия" Михаил Феклистов после завершения семинара "Платежные системы на основе пластиковых карт", проводившегося этой ассоциацией с 20 по 22 февраля.

Участники семинара ознакомились с российскими и зарубежными платежными системами на основе магнитных и smart-карт, с деятельностью процессинговых центров и расчетных банков, со специальным оборудованием и программным обеспечением, с тем, как осуществляется взаимодействие эмитентов, а также обсудили вопросы защиты информации и сертификации.

Для успеха "карточного" дела необходимо эмитировать как минимум пять-десять тысяч карт (для справки: стоимость карт составляет до пятидесяти процентов всего "карточного" предприятия). И средства, вкладываемые в крупномасштабный "карточный" проект, окупаются за два-три года – в то время как небольшой "бензиновый" проект окупает себя за два-три месяца. Поэтому в России пока не конкурируют между собой даже различные платежные системы.

Вообще, по мнению специалистов, пластиковая карта на микропроцессоре, так называемая smart-карта (а бывают еще с магнитной полосой), – это часть банковской системы (со сроком службы десять лет), которая функционирует отдельно от банка. Однако законодательная база в этой сфере пока отработана плохо, и эмитенты в своей работе идут на большой риск.

Но они знают, ради чего рискуют. Использование карт снижает затраты банка на инкассацию, а клиент получает определенные льготы: например, страхование багажа или здоровья. Но самое главное то, что владелец карты может совершенно безбоязненно "возить с собой" по миру огромные суммы денег. В России таким образом "транспортируют" до миллиона долларов.

Разумеется, обычно такие громадные деньги находятся на корпоративной карточке и принадлежат компании, а не одному лицу. Код доступа к счету обычно знают два-три человека: это одна категория российских пользователей карточек. Ко второй относятся состоятельные люди, испытавшие и оценившие основные преимущества карт перед обычной "наличкой". В третью категорию попадают россияне со средним и выше достатком, которых привлекает в карточках уже не только возможность оставить в покое "чемоданы" для денег, но и те преимущества, которые ценятся на Западе: проценты, оперативность, льготы, широта распространения. Наконец, в России существует еще четвертая, очень необычная категория клиентов – студенты. Ее создал "Столичный Банк Сбережений". Для студентов карта – пока элементарный "электронный кошелек", однако очевидно, что в будущем это поколение станет использовать карточки гораздо охотнее нынешних пенсионеров, принимающих только привычную им сберегательную книжку. "В России наибольшее распространение получит Visa Electron Plus – как наиболее дешевая, – считает Михаил Феклистов. – В ней совмещены магнитная полоса и чип". Но пока на роль национальной платежной системы претендует система "Золотая корона", оперирующая со smart-картами. Вторым претендентом, из-за своего особого статуса, является Сбербанк РФ, эмитирующий собственные карты.

На семинаре выяснилось, что многие банки сначала желают отработать технологию использования недорогой карты с магнитной полосой, а уже затем, оценив все преимущества и недостатки технологии, начать производство карт с чипом.

Самая трудная проблема – совместимость. Созданные и создаваемые локальные карточные системы (бензиновые, зарплатные) приведут к необходимости объединить их в единую межрегиональную сеть – по крайней мере, в пределах России. Вот тут-то некоторые банки и могут понести потери, если их системы, в которые они уже вложили деньги, не будут приняты новой технологией. И Центробанк РФ, безусловно, должен заняться регулированием всех этих вопросов.